Ипотека и обязательное страхование

Ипотека и обязательное страхование – неразрывные события. Ведь ипотечный кредит отличается от потребительского тем, что под обеспечения возвратности кредитных средств  в залог банку отдается объект недвижимости – квартира, дом, комната или земельный участок.
В случае утраты предмета залога – разрушения, повреждения, непригодности использования, страховая компания оплатит банку сумму кредита.
Кроме обязательного страхования предмета залога, банк может запросить дополнительное страхование. Разберемся подробнее:

Ипотека и обязательное страхование

Ипотечный кредит может предполагать три вида страхования:

  1. Страхование титула собственника. На случай если произойдет оспоримая сделка. Срок страхования – 3 года, равен сроку исковой давности по таким сделкам.
  2. Страхование жизни и работоспособности. Срок страхования – до  полной оплаты долга по ипотеке. Размер стоимости полиса сильно зависит от возраста заемщика и степени рисков на работе. Может превышать 1% от размера кредита.
  3. Страхование квартиры(предмета залога). Часто предполагает только страхование конструктива, то есть стен, окон, входной двери. Уточняйте у страховщика.
    Срок страхования – до погашения долга по ипотеке. То есть вам ежегодно необходимо оплачивать страховой взнос.

Обратите внимание на размер ежегодных расходов на страхование. Если Вам страховка обходится более 1% от суммы кредита, это по сути означает, что Ваша процентная ставка увеличивается более чем на 1%.

Но страховка серьезно защищает семью заемщика.

Я, по долгу службы,  уже несколько раз сталкивалась с  наступлением страхового случая:

  • был взрыв газа при монтаже натяжного потолка и разрушение квартиры
  • смерть заемщика.

Правда порой приходится сильно “по бодаться” со Страховщиком  при наступлении страхового случая.

Внимательно почитайте, какие страховые случаи прописаны в договоре страхования.
Самоубийство, отравление алкоголем и другими (?) ядами не является страховым случаем!

В одном из вышеперечисленных случаях – заемщик умер в состоянии алкогольного опьянения, даже через суд не удалось получить страховое возмещение, несмотря на то, что у заемщика осталось трое малолетних детей.

Выбирайте надежную компанию, не гонитесь за дешевизной! Но и не переплачивайте!

Конечно, если у Банка есть дочерняя  страховая компания – с выплатами по страховке будет меньше хлопот.

Кстати, не все банки требуют страхование титула собственника.

Если вы откажетесь от страхования жизни – вам либо откажут в кредите, либо увеличат процентную ставку!

Страхование объекта недвижимости(квартиры) является обязательным, поскольку это предмет залога.


Ипотека и обязательное страхование. Как уменьшить расходы

12.10.2015 г.

Сегодня была на учебе в  компании “ВТБ Страхование”. Вот их условия “ипотечного” полиса:

При страховании здоровья и жизни предполагается только три страховых случая: 1) смерть,

2) инвалидность 1 группы,

3) инвалидность 2 группы… и всё!


Прежде чем встречаться со страховщиком посчитайте!

При расчете стоимости этой страховки учитывается индекс массы тела, который рассчитывается по  формуле : вес в кг/рост в метрах в квадрате (  например – 100/1.8*1.8=30.86).

И если этот индекс более 30 – применяется повышающий коэффициент.

Поэтому заранее сделайте себе этот расчет, сможете уменьшить платеж! Ведь взвешивать и измерять вас не будут, запишут данные со слов.

Что касается страхование титула собственника – страховая может запросить дополнительный пакет документов для  изучения истории предыдущих отчуждений этой недвижимости.

А поскольку без страховки вам не выдадут кредитные средства , а сбор дополнительных документов займет много времени,  у вас возникают напряженные отношения с Продавцом. Поэтому задайте вопросы Страховщику заранее.


Стоит почитать:

Разумная ипотека.


Всегда рада разъяснить. Автор

Пример расчета ежемесячных платежей. Сбербанк.
Пример расчета ежемесячных платежей. Сбербанк.

 

Поделиться с друзьями

Автор сайта.
Консультирую по сделкам купли-продажи, дарению, выделению и перераспределению долей.
Документально оформляю возмездные и безвозмездные сделки, знаю процедуру:
- регистрации прав;
- регистрации перехода прав;
- регистрации ограничений прав и арестов;
- досудебного урегулирования споров с Росреестром.
C 2017 года консультирую через интернет.
Опыт работы с 2006 года
Индивидуальный предприниматель.
ОКВЭД 68.31.3

Сделки с недвижимостью
Здесь можно задать вопрос

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.