Купить квартиру в ипотеку и не залезть в петлю

Разумная ипотека существует.
Купить квартиру в кредит нужно очень продуманно. Ведь это большой долг на десятки лет.
Все банки предлагают грабительские условия кредита.
Из них нужно выбрать — менее грабительские.
Эта статья поможет вам увидеть возможности снижения кредитной нагрузки.

Автор статьи — риэлтор Слободчикова Ольга Дмитриевна.
Все рекомендации даны на основе обширного личного опыта автора по сопровождению сделок купли-продажи недвижимости за счет кредитных средств и деловых контактов с кредитными организациями.

Разумная ипотека. Условия банков по ипотечным кредитам

Начинаем с изучения условий банков. В чем они могут разниться?

Вам нужно выбрать лучшие, а не те, которые вам предлагает риелтор и менеджер по ипотечному кредитованию, они заинтересованы получить максимальное вознаграждение за это,  и какие вы понесете потери финансовые потери — их мало волнует!

Поэтому не поленитесь досконально изучить все сами!
Какие моменты самые важные:

• способ начисления ежемесячных платежей — аннуитетный или дифференцированный.
  Дифференцированный платеж значительно уменьшает переплату.
  Ежемесячные платежи в начале кредитного периода больше, постепенно снижаются.
  В теле ежемесячного платежа большая часть идет на погашение основного долга.
• процентная ставка. Она изменчива. Конечно не нужно ввязываться в ипотеку в период высоких ставок.
  Были периоды ставок на вторичное жилье от 9%.
  Однако, есть возможность рефинансирования. Если вы заключили кредитный договор с высокой ставкой, при ее снижении банки идут на пересмотр этого условия, но для хороших заемщиков, не допускающих просрочек по кредиту.
• первоначальный взнос от 10% до 50% и выше в зависимости от кредитной программы.
  У каждого банка есть по нескольку  ипотечных программ. Уточняйте.
  Самыми лояльными являются государственные банки ДОМ.РФ, Россельхозбанк.
• требования к страхованию — титул собственника,  жизнь и работоспособность, предмет залога (квартира) — все это увеличивает стоимость кредита, читать подробнее.
  Страхование титула собственника требуют не все банки. Уточняйте.
• момент списания средств на погашение кредита с вашего счета( любой день или определенная дата). Это важно при досрочном погашении кредита.
• место хранения закладной. Если это другой город, это может сильно затруднить продажу квартиры, в случае необходимости.

Разумная ипотека. Условия выдачи кредитных средств

• Условия выдачи кредитных средств уточните заранее.
  Возможны варианты:
  -после регистрации перехода права собственности на заемщика , по предъявлению выписки из ЕГРН с отметкой об обременении в пользу вашего кредитора.
  -по расписке  из Росреестра или Описи МФЦ,
  В Описи (расписке) должны быть указаны:
  —  заявление о регистрации права и Договора купли-продажи,
  —  заявление о регистрации ипотеки, Кредитный договор и Закладная.

Полезная информация.
Не все банки составляют Закладную.
Чаще ипотека регистрируется на основании Кредитного договора.

Разумная ипотека. Подтверждение занятости и доходов заемщика

1. если у вас зарплатная карта в банке кредиторе — доходы подтверждать не надо, возможно % ставка будет ниже;
2. справкой 2 НДФЛ от работодателя за 6 месяцев и даже предыдущий  год.
3. справкой по форме банка, тогда возможно повышение % ставки (не всегда).
4. Справкой из СФР. Можно заказать через Госуслуги.

Подтвердить трудовую занятость  можно предоставив в банк электронную трудовую книжку или копию, заверенную работодателем,  на бумажном носителе.

• Банк может потребовать продолжительность работы по последнему месту — от 1 до 6 месяцев. Уточните.

Примеры ипотечных ситуаций

Ознакомьтесь с примерами ипотечных ситуаций.

Расчет сделан на ипотечном калькуляторе Сбербанка. Цены, конечно, сейчас выросли, но суть не меняется.

Обратите внимание на переплату, в зависимости от суммы кредита.
Разумнее купить первую квартиру с небольшой площадью и низкой ценой.
При этом взять кредит на минимальный срок.

Обратите внимание как разнится переплата в зависимости от срока кредита.

После выплаты кредита квартиру продать и с большим первоначальным взносом и меньшим кредитом расширять жилплощадь.

Да суетно.

Но покупать в ипотеку квартиру на всю жизнь — это значит всю жизнь работать на выплаты банку. Неразумно!

Всегда рада разъяснить. Автор

Регистрация права собственности на квартиру.