Skip to content
Сделки с недвижимостью без риска

Сделки с недвижимостью без риска

Сайт консультационного центра "Сделки с недвижимостью"

  • Наши консультации
  • Алгоритм покупки
  • Алгоритм выделения долей
  • Алгоритм дарения
  • Алгоритм продажи
  • Toggle search form
Самая низкая ставка по ипотеке

Самая низкая ставка по ипотеке

Posted on 07/202210/2023 By Ольга Слободчикова Комментариев к записи Самая низкая ставка по ипотеке нет

Самая низкая ставка по ипотеке – это льготная ставка. Она предоставляется не всем и не всегда.
Эту льготную ставку субсидирует или государство, или застройщик.
То есть банку возмещается разницу между банковской и фактической ставкой.
Разберемся подробнее.

Самая низкая ставка по ипотеке

Самая низкая ставка по ипотеке может быть и 0.1%.
Надеюсь вы понимаете, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Разъясню об этом ниже.
А сейчас о реальных самых низких ставках по ипотеке, субсидируемых государством.

Самые низкие ставки по ипотеке – льготные программы от государства

Льготные (субсидированные) программы от государства, имеющие самые низкие ставки по ипотеке, все время меняются, ситуацию нужно отслеживать.
В этой статье я буду описывать актуальные льготные программы.
Льготные программы, субсидируемые из бюджета РФ предоставляются только гражданам Российской Федерации. В этой льготной ипотеке в качестве первоначального взноса можно применять средства материнского (семейного) капитала. Некоторые банки, правда, требуют еще 5% собственных средств.

Субсидированные программы ипотеки используют все банки, но в рамках лимита, который им предоставляет Центральный Банк.
Как правило, большие лимиты имеют государственные банки: ДОМ РФ, ВТБ, Россельхозбанк, ПСБ (Промсвязьбанк).
Сегодня расскажу о самых низких ставках по ипотеке на вторую половину 2022 года по льготным государственным программам.

Субсидированная ипотечная программа “Льготная ипотека”

Льготная ипотека предоставляется семьям с детьми. Работает эта программа до конца 2022 года.

Льготная ипотека
Ставка: до 7%
Кто может стать заёмщиком: семья, в которой начиная с 1 января 2018 года появился ребенок
Условия для ИЖС: можно использовать для строительства как профессиональным застройщиком, так и самостоятельно, без его привлечения

Льготная ипотека ограничена суммой кредита до 12 000 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 по всем другим регионам.

Может ли заемщик построить дом самостоятельно, без привлечения подрядной строительной организации?
Да, построить дом с помощью программы Льготная ипотека можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.

Полезная статья:

Как проходит сделка по ипотеке

Субсидированная ипотечная программа “Семейная ипотека”

Низкая ставка предоставляется и по программе “Семейная ипотека”.

Семейная ипотека
Ставка: до 6%
Кто может стать заёмщиком: любой гражданин РФ
Условия для ИЖС: только для строительства профессиональным застройщиком
Условия предоставления “Семейной ипотеки”

Условия предоставления семейной ипотеки:

  • Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
  • Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года;
    Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Семейная ипотека подходит для покупки новостройки от застройщика или индивидуального дома от застройщика.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.


Можно ли получит заем, превышающий лимиты?
Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

  • 15 млн рублей для всех российских регионов;
  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Самая низкая ставка по ипотеке по программе “Сельская ипотека”

Для стимулирования оседлости граждан в сельских поселениях и небольших городах разработана специальная программа с самой низкой ставкой по ипотеке.

Ставка: до 3%
Кто может стать заёмщиком: любой гражданин РФ
Условия для ИЖС: можно использовать для строительства профессиональным застройщиком в населённом пункте с численностью населения до 30 тыс. человек
Условия предоставления ипотечного кредита по программе “Сельская ипотека”

Для получения ипотеки с самой низкой ставкой необходимо выполнить следующие условия:

  • Программа позволяет взять кредит на покупку жилья по ставке от 0,1% до 3% на срок до 25 лет;
  • Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.

Самая низкая ставка по ипотеке по программе “Дальневосточная ипотека”

Дальневосточная ипотека
Ставка: до 2%
Кто может стать заёмщиком:
–молодые семьи (супруги, не достигшие 36 лет)–граждане, не достигшие 36 лет, имеющие несовершеннолетних детей–участники программы «Дальневосточный гектар»–участники программ повышения мобильности трудовых ресурсов–учителя и работники медицинских организаций в ДФО
Условия для ИЖС: можно использовать для строительства как профессиональным застройщиком, так и самостоятельно, без его привлечения
Условия Дальневосточной ипотеки

Кто может воспользоваться Дальневосточной ипотекой?

Воспользоваться программой могут: 

  • Молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет);
  • Граждане не старше 35 лет, имеющие детей не старше 18 лет;
  • Участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • Граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках  региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
  • Граждане, имеющие стаж работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации (государственной или муниципальной) на территории ДФО.

К последним трем категориям граждан не применяются требования относительно возраста и семейного положения.

Участники программы могут рассчитывать на кредит по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет. В качестве первоначального взноса необходимо внести не менее 15% стоимости жилья.

Размер кредита не может превышать 6 млн рублей, а приобретаемое жилье должно располагаться на территории одного из субъектов Дальневосточного федерального округа.

получить кредит на льготных условиях можно на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме, а также на индивидуальное жилищное строительство (самостоятельно или по договору подряда).

Также условия программы позволяют использовать Дальневосточную ипотеку для приобретения на вторичном рынке частного дома или квартиры, если они находятся в сельской местности или на территории Магаданской области или Чукотского автономного округа.

С октября 2021 года программа также распространяется на приобретение вторичного жилья в моногородах на территории ДФО. Перечень моногородов устанавливается Правительством России.

Субсидированные ставки по ипотеке от застройщиков

Как только не ухитряются банки и застройщики привлечь к себе внимание потенциальных клиентов. И не редко в рекламе мы видим привлекательные цифры ставки ипотечных кредитов, которые на деле не совсем являются достоверными. Они просто обеспечены субсидией застройщика банку. То есть, после оплаты квартиры ипотечными средствами, застройщик оплачивает услуги банка и сумма эта очень приличная (до 10% от стоимости квартиры).

Конечно вы должны понимать, что расходы застройщика скомпенсированы в цене квартиры. И сыр в этой мышеловке совсем не бесплатный.
Для компенсации своих потерь на “откат” банку, застройщик завышает цену квартиры, либо предоставляет субсидированную ставку только на “нелеквид”.
Иногда это просто квартиры неудачной планировки или “зависли” по иным причинам. С этим вам стоит разобраться, прежде чем принять решение о покупке.

Обязательно уточните на какой срок предоставляется процентная ставка, часто это бывает только на 1-3 года. Внимательно изучайте кредитный договор!


Всегда рада разъяснить. Автор
Моя страница во ВК

  • детская ипотека
    Детская ипотека под 6% от Сбербанка
    Автор: Ольга Слободчикова
    02/2018
  • закон об ипотечных каникулах
    Закон об ипотечных каникулах
    Автор: Ольга Слободчикова
    05/2019
  • Ипотека без риэлтора
    Ипотека без риэлтора – возможно ли это?
    Автор: Ольга Слободчикова
    06/2022
  • Ипотека и обязательное страхование
    Ипотека и обязательное страхование
    Автор: Ольга Слободчикова
    10/2015
  • Ипотечная сделка. Пособие для риелтора
    Ипотечная сделка. Пособие для риелтора
    Автор: Ольга Слободчикова
    08/2016
Ипотечная сделка Tags:ипотека

Навигация по записям

Previous Post: Составить договор пДКП квартиры и ДД квартиры очень просто
Next Post: Купля – продажа дома с земельным участком

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Актуальные статьи

  • Алгоритм продажи квартиры в 2023 году 11/2023
  • Расписка за недвижимость 11/2023
  • Сколько стоит продажа квартиры 11/2023
  • Предварительный договор купли продажи с материнским капиталом 11/2023
  • Раздел квартиры после развода без суда 11/2023
  • Какие риски есть при покупке ипотечной квартиры 11/2023
  • Проверка документов на квартиру 11/2023
  • Составление договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка самостоятельно 11/2023
  • Доли детям по маткапиталу нужно выделить обязательно 10/2023
  • Акт приема – передачи квартиры, образец для составления 10/2023
  • Как вернуть госпошлину из Росреестра 10/2023
  • Уведомление о продаже комнаты в коммунальной квартире 10/2023
  • Отзывы о консультациях по выделению долей детям 09/2023
  • Как выделить доли детям после погашения ипотеки 07/2023
  • Документы в Регистрационную палату(Росреестр) через МФЦ 07/2023

Приветствие автора сайта

 

Рада приветствовать вас на моем  авторском сайте “Сделки с недвижимостью”.

Меня зовут Слободчикова Ольга Дмитриевна. Я с 2006 года занимаюсь  сопровождением сложных  и очень сложных сделок с недвижимостью и рада поделиться с вами своим опытом и знаниями.
Я сопроводила  более 1000 сделок, в 250 из которых, я прошла с клиентом весь путь до регистрации права собственности “рука об руку”.

На этом сайте размещено  более  300 моих статей, из которых вы найдете ответы на ключевые вопросы о сделках с недвижимостью.
Все статьи регулярно обновляются.

Подробнее об авторе
Моя страница во ВК

Вам поможет  моя помощница – опытный специалист:
– Анастасия Бусько, личная страница во VK

С уважением и пожеланиями удачной сделки, Автор.
Мой канал на ДЗЕН.

Документы для выделения долей детям

Отзывы о материалах сайта и консультациях

  1. Здравствуйте, Ольга Дмитриевна! Я купила 1-ю и 2-ю части вашей книги “Хочу купить недвижимость”. Распечатала, изучаю. Сделала распечатку алгоритма, образцов, шаблонов. Мне 77 лет и читать с листа удобнее. Читаю все Ваши письма. Благодаря знаниям, которые я получаю от Вас, у меня пропал страх перед этой сложной проблемой -покупкой квартиры в другом городе, когда и помощник-молодой внук. Огромное Вам спасибо, в т.ч. и за готовность отвечать на вопросы. Всего Вам самого доброго, главное-здоровья!
    С уважением Семахина Н.И.
    _
  2. Уважаемая Ольга Дмитриевна, мы с мужем хотим выразить Вам благодарность за помощь и поддержку в оформлении документов для выделения долей в собственности. Без Вашей консультации мы потратили бы гораздо больше средств и нервов. Росреестр долго отвечал стандартными отписками, плюс карантинные меры задержали процесс, но в результате всё завершилось в нашу пользу после того, как мы направили возражение на приостановление дела по шаблону из Вашего набора. Огромное спасибо Вам за труд, неоценимую помощь и содействие, и за увеличение юридической грамотности. С уважением, Софья, город Санкт-Петербург
    _
  3. Ольга Дмитриевна, здравствуйте. Сегодня получила Выписку ЕГРП  с зарегистрированной для себя максимальной долей в квартире! Вообще не возникло вопросов у регистраторов, хотя , как мне сказали, да и я успела позвонить нескольким нотариусам, только один в городе (!) считал, что законно заверять Отказ от материнской доли, остальные уверены, что это нарушение и обязательно делить на всю семью. Я очень рада , что случайно наткнулась в интернете на Ваш сайт и решила поверить и рискнуть. (врать не буду, морально была готова распрощаться с 1 000 руб). Приятно удивлена, насколько действительно Вы всегда были на связи и реагировали на изменения, которые происходили у меня по документам. Я могу куда-то разместить отзыв со словами благодарности? Буду рада его написать! И, конечно же, порекомендую знакомым, если у кого будут проблемы.
    Татьяна Бараева
    _
    4. Добрый день ,Ольга Дмитриевна, хочу сказать вам огромное спасибо за составление договора и дополнительные разъяснения, все получилось.
    Сдала все документы без нареканий и через 7 дней получила 5 выписок на дом и 5 на земельный участок. Спасибо, вы очень мне помогли, буду двигаться дальше.
    Оксана, Приморский край
    _
    5. Добрый день Ольга Дмитриевна! Наконец то нам в Ялтинском кадастре зарегистрировали выдел долей детям. Все сделали согласно Вашим полученным советам в этот раз. Огромное Вам спасибо за Вашу помощь и поддержку, оказалось что в Ялте мы были первые кто регистрировал выдел долей детям без нотариуса.
    Александр., Крым
    _

    6. Здравствуйте, Ольга Дмитриевна!
    Спасибо за оказанную юридическую помощь в составлении соглашения о наделении долей.
    И вообще человеческое спасибо Вам, что помогаете людям разобраться в дебрях законодательства!
    Мое дело о наделении долей завершилось благополучно, без единого замечания со стороны регистрирующих органов.
    Благодарю Вас за помощь и поддержку!
    С уважением, Владимир. Екатеринбург

    –
    7. Спасибо Вам все прошло успешно, без всяких нотариусов.
    Экономия 40.000 рублей.
    Валерий, г. Калининград
    _
    8.

    Благодарю за ответы на все волнующие вопросы по покупке дома с земельным участком!
    Буду вас рекомендовать всем знакомым)) и  обязательно обращусь к вам , если будут какие то другие вопросы по этой теме! Чувствуется профессионализм и главное : дарите — спокойствие и уверенность!
    Успехов  в работе)
    Василина, Свердловская область

Единый государственный реестр недвижимости

ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНО ПОСОБИЕ ДЛЯ СДЕЛОК КУПЛИ-ПРОДАЖИ.
Кликайте на книгу.

Отличный обучающий курс для покупателей жилья “РАЗУМНАЯ ИПОТЕКА” (бесплатные уроки)

Сайт "Сделки с недвижимостью без риска" 2015-2023
Использование материалов сайта без открытой активной ссылки на первоисточник запрещено!

Администратор: info@exspertrieltor.ru

  • Изменения в законе о регистрации права на недвижимость 2015 -2019
  • Шаблоны договоров, соглашений, расписок
  • Задаток или аванс
  • Продажа квартиры в 2022 году
  • Как оформить покупку по ипотеке
  • Консультации к сложным сделкам
  • Сделки с объектами недвижимости
  • Предварительный договор купли-продажи недвижимости
  • Задаток за квартиру – важный юридический инструмент
  • Сделка купли продажи недвижимости
  • Пособие покупателю недвижимости
  • Пособие продавцу недвижимости
  • Политика конфиденциальности
  • Как быстро продать квартиру
  • Порядок выделения долей детям. Госпошлина и льготы
  • Выделение долей детям через мфц и без нотариуса

  • Все статьи
  • Дарение и выделение доли
  • Дети в сделках с недвижимостью
  • Договоры и соглашения
  • Документы для оформления сделки
  • Документы на объект недвижимости
  • Документы об оплате
  • Долевое строительство
  • Задаток и аванс за недвижимость
  • Задачи для риэлтора
  • Закон о регистрации недвижимости
  • Законы и процедуры
  • Инструкции к сделкам
  • Ипотечная сделка
  • Истории из практики
  • Кадастровые документы
  • Купля-продажа дома и земельного участка
  • Материнский капитал на покупку жилья
  • Налоги и налоговые вычеты
  • Несовершеннолетний продавец квартиры
  • Нотариусы в сделках
  • О сделках и их последствиях
  • Обременения прав на недвижимость
  • Оплата при купле-продаже недвижимости
  • Оформление аренды квартиры
  • Покупаем долю в квартире
  • Покупка квартиры, находящейся в обременении
  • Полезные знания
  • Пособия для сделок с недвижимостью
  • Приостановка и отказ в регистрации
  • Продажа комнаты в коммунальной квартире
  • Расходы на оформление недвижимости
  • Росреестр и МФЦ
  • Согласия, разрешения, уведомления
  • Технические документы
  • Школа успешного риэлтора
Обучение в СБЕРЕ
Риэлторская школа

2023 Консультационный центр "Сделки с недвижимостью" . ИП Слободчикова Ольга Дмитриевна.

Powered by PressBook WordPress theme