Самая низкая ставка по ипотеке

Самая низкая ставка по ипотеке – это льготная ставка. Она предоставляется не всем и не всегда.
Эту льготную ставку субсидирует или государство, или застройщик.
То есть банку возмещается разницу между банковской и фактической ставкой.
Разберемся подробнее.

Самая низкая ставка по ипотеке

Самая низкая ставка по ипотеке может быть и 0.1%.
Надеюсь вы понимаете, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Разъясню об этом ниже.
А сейчас о реальных самых низких ставках по ипотеке, субсидируемых государством.

Самые низкие ставки по ипотеке – льготные программы от государства

Льготные (субсидированные) программы от государства, имеющие самые низкие ставки по ипотеке, все время меняются, ситуацию нужно отслеживать.
В этой статье я буду описывать актуальные льготные программы.
Льготные программы, субсидируемые из бюджета РФ предоставляются только гражданам Российской Федерации. В этой льготной ипотеке в качестве первоначального взноса можно применять средства материнского (семейного) капитала. Некоторые банки, правда, требуют еще 5% собственных средств.

Субсидированные программы ипотеки используют все банки, но в рамках лимита, который им предоставляет Центральный Банк.
Как правило, большие лимиты имеют государственные банки: ДОМ РФ, ВТБ, Россельхозбанк, ПСБ (Промсвязьбанк).
Сегодня расскажу о самых низких ставках по ипотеке на вторую половину 2022 года по льготным государственным программам.

Субсидированная ипотечная программа “Льготная ипотека”

Льготная ипотека предоставляется семьям с детьми. Работает эта программа до конца 2022 года.

Льготная ипотека
Ставка: до 7%
Кто может стать заёмщиком: семья, в которой начиная с 1 января 2018 года появился ребенок
Условия для ИЖС: можно использовать для строительства как профессиональным застройщиком, так и самостоятельно, без его привлечения

Льготная ипотека ограничена суммой кредита до 12 000 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 по всем другим регионам.

Может ли заемщик построить дом самостоятельно, без привлечения подрядной строительной организации?
Дапостроить дом с помощью программы Льготная ипотека можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.

Полезная статья:

Как проходит сделка по ипотеке

Субсидированная ипотечная программа “Семейная ипотека”

Низкая ставка предоставляется и по программе “Семейная ипотека”.

Семейная ипотека
Ставка: до 6%
Кто может стать заёмщиком: любой гражданин РФ
Условия для ИЖС: только для строительства профессиональным застройщиком
Условия предоставления “Семейной ипотеки”

Условия предоставления семейной ипотеки:

  • Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
  • Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года;
    Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Семейная ипотека подходит для покупки новостройки от застройщика или индивидуального дома от застройщика.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.


Можно ли получит заем, превышающий лимиты?
Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

  • 15 млн рублей для всех российских регионов;
  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Самая низкая ставка по ипотеке по программе “Сельская ипотека”

Для стимулирования оседлости граждан в сельских поселениях и небольших городах разработана специальная программа с самой низкой ставкой по ипотеке.

Ставка: до 3%
Кто может стать заёмщиком: любой гражданин РФ
Условия для ИЖС: можно использовать для строительства профессиональным застройщиком в населённом пункте с численностью населения до 30 тыс. человек
Условия предоставления ипотечного кредита по программе “Сельская ипотека”

Для получения ипотеки с самой низкой ставкой необходимо выполнить следующие условия:

  • Программа позволяет взять кредит на покупку жилья по ставке от 0,1% до 3% на срок до 25 лет;
  • Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.

Самая низкая ставка по ипотеке по программе “Дальневосточная ипотека”

Дальневосточная ипотека
Ставка: до 2%
Кто может стать заёмщиком:
молодые семьи (супруги, не достигшие 36 лет)граждане, не достигшие 36 лет, имеющие несовершеннолетних детейучастники программы «Дальневосточный гектар»участники программ повышения мобильности трудовых ресурсовучителя и работники медицинских организаций в ДФО
Условия для ИЖС: можно использовать для строительства как профессиональным застройщиком, так и самостоятельно, без его привлечения
Условия Дальневосточной ипотеки

Кто может воспользоваться Дальневосточной ипотекой?

Воспользоваться программой могут: 

  • Молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет);
  • Граждане не старше 35 лет, имеющие детей не старше 18 лет;
  • Участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • Граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках  региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
  • Граждане, имеющие стаж работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации (государственной или муниципальной) на территории ДФО.

К последним трем категориям граждан не применяются требования относительно возраста и семейного положения.

Участники программы могут рассчитывать на кредит по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет. В качестве первоначального взноса необходимо внести не менее 15% стоимости жилья.

Размер кредита не может превышать 6 млн рублей, а приобретаемое жилье должно располагаться на территории одного из субъектов Дальневосточного федерального округа.

получить кредит на льготных условиях можно на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме, а также на индивидуальное жилищное строительство (самостоятельно или по договору подряда).

Также условия программы позволяют использовать Дальневосточную ипотеку для приобретения на вторичном рынке частного дома или квартиры, если они находятся в сельской местности или на территории Магаданской области или Чукотского автономного округа.

С октября 2021 года программа также распространяется на приобретение вторичного жилья в моногородах на территории ДФО. Перечень моногородов устанавливается Правительством России.

Субсидированные ставки по ипотеке от застройщиков

Как только не ухитряются банки и застройщики привлечь к себе внимание потенциальных клиентов. И не редко в рекламе мы видим привлекательные цифры ставки ипотечных кредитов, которые на деле не совсем являются достоверными. Они просто обеспечены субсидией застройщика банку. То есть, после оплаты квартиры ипотечными средствами, застройщик оплачивает услуги банка и сумма эта очень приличная (до 10% от стоимости квартиры).

Конечно вы должны понимать, что расходы застройщика скомпенсированы в цене квартиры. И сыр в этой мышеловке совсем не бесплатный.
Для компенсации своих потерь на “откат” банку, застройщик завышает цену квартиры, либо предоставляет субсидированную ставку только на “нелеквид”.
Иногда это просто квартиры неудачной планировки или “зависли” по иным причинам. С этим вам стоит разобраться, прежде чем принять решение о покупке.

Обязательно уточните на какой срок предоставляется процентная ставка, часто это бывает только на 1-3 года. Внимательно изучайте кредитный договор!


Всегда рада разъяснить. Автор
Моя страница во ВК

Поделиться с друзьями

Автор сайта.
Консультирую по сделкам купли-продажи, дарению, выделению и перераспределению долей.
Документально оформляю возмездные и безвозмездные сделки, знаю процедуру:
- регистрации прав;
- регистрации перехода прав;
- регистрации ограничений прав и арестов;
- досудебного урегулирования споров с Росреестром.
C 2017 года консультирую через интернет.
Опыт работы с 2006 года
Индивидуальный предприниматель.
ОКВЭД 68.31.3

Сделки с недвижимостью
Здесь можно задать вопрос

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.